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Categoría: Negocios

5 consejos de expertos para iniciar y mantener un negocio rentable de reparación de crédito

La decisión de iniciar un negocio de reparadoras de crédito en México es emocionante. Trabajar desde casa y ser tu propio jefe mientras ayudas a la gente al mismo tiempo es una perspectiva increíble. Después de experimentar la emoción inicial de cómo podría sentirse esta vida, surge la pregunta de “cómo”: ¿Cómo convertirá una oportunidad en un éxito?

Nuestros veteranos profesionales de reparación de crédito siempre dicen: no se sumerja en su negocio de reparación de crédito sin un plan. Un plan de negocios es un modelo para las operaciones de su negocio.

Los consejos de los expertos en esta publicación lo ayudarán a crear un plan de negocios de reparación de crédito sólido que le permita iniciar y mantener un negocio de reparación de crédito rentable.

Establecer un punto de precio rentable

Una de las principales prioridades de su plan comercial de reparación de crédito será decidir: ¿Cuánto debo cobrar a mis clientes? Es importante establecer un punto de precio que sea justo para los clientes y rentable para usted, pero no tiene por qué ser difícil.

Debe elegir lo que es adecuado para usted, pero los empresarios exitosos están de acuerdo, los pagos recurrentes son el camino a seguir para maximizar la rentabilidad de su negocio.

Una vez que sepa cómo cobrará a los clientes, calcule sus ingresos potenciales. La Calculadora de ROI de Credit Repair Cloud lo ayuda a proyectar cuánto dinero podría ganar con un negocio de reparación de crédito en función de los costos iniciales, el modelo de precios y la cantidad de clientes.

Aproveche el software para ahorrar tiempo

Cuando se trata de eso, el “trabajo” real de atender a sus clientes de reparación de crédito es bastante simple. Implica muchas tareas recurrentes, como realizar auditorías de crédito, crear cartas de disputa, admisión de clientes e incluso facturación. Ahorre tiempo y aumente su ROI mediante el uso de un software diseñado para facilitar la gestión de su negocio de reparación de crédito.

reparación de crédito

Comparta su conocimiento

Si desea ir más allá de simplemente reparar el crédito y convertirse en un “héroe del crédito”, debe convertirse en un experto en todo lo relacionado con el crédito. A continuación, debe transmitir su conocimiento a sus clientes. Cuanto más sepa sobre cómo funciona el crédito, mejor servicio podrá brindar.

Hay una variedad de recursos

A medida que profundiza su experiencia crediticia, puede educar a los clientes sobre cómo funciona el crédito y cómo gastar de manera responsable; les ayudará a salir de la deuda más rápido y mantenerse fuera de la deuda.

Haga que su negocio esté impulsado por una misión

Si bien esta publicación trata sobre el “cómo” de su plan de negocios de reparación de crédito, no se puede negar la importancia del “por qué”. Para los consumidores, su por qué es importante. El marketing impulsado por la misión contribuye a la lealtad del cliente y al aumento de los ingresos.

Sus objetivos comerciales impulsados ​​por la misión no solo aparecerán en los mensajes de su empresa, sino que también guiarán su visión y crecimiento.

Haga que su negocio sea autosostenible

Junto con el crecimiento, la sostenibilidad es un objetivo importante para todos los propietarios de negocios. Un negocio autosostenible tiene ingresos estables, clientes recurrentes y un flujo constante de nuevos prospectos comerciales.

En un negocio orientado al servicio, como la reparación de crédito, volverse autosostenible significa mantener contentos a los clientes y crear un “zumbido positivo” sobre su negocio de reparación de crédito.

Hacer que su negocio sea autosostenible le brinda la estabilidad y la tranquilidad que necesita para comenzar a escalar su negocio más rápido.

¡Aproveche estos consejos para ayudarlo a iniciar y mantener un negocio rentable de reparación de crédito!

5 formas de salir de deudas

Salir de deudas no es fácil.

A veces se necesita todo lo que tiene para mantenerse al día con las facturas mensuales y ahorrar para un día lluvioso, y mucho menos pagar los pagos mensuales mínimos de su tarjeta de crédito. Afortunadamente, hay muchas maneras de salir de la deuda que no te harán sentir miserable. Estas son algunas de las mejores estrategias para estar libre de deudas en el nuevo año.

¿Cuál es la deuda promedio por persona?

Según el Estudio de deuda del consumidor de 2019 de Experian, el mexicano promedio tenía una deuda de $ 90,460 en 2018. Este número incluye hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos para estudiantes.

Cómo la deuda puede afectar negativamente su vida

Estar endeudado puede dificultar la calificación para otros préstamos. Por ejemplo, si desea comprar una casa, la mayoría de los prestamistas requieren que tenga una relación deuda-ingreso (DTI) del 43 por ciento o menos, incluidos los pagos futuros de la hipoteca.

La relación DTI se calcula sumando sus pagos de deuda mensuales actuales y dividiéndolos por su ingreso bruto mensual. Digamos que tiene un pago de préstamo estudiantil de $300, un pago de préstamo para automóvil de $500 y un pago mínimo de tarjeta de crédito de $200. Su salario bruto mensual es de $3.750, lo que hace que su DTI sea del 26,67 por ciento. En este caso, el pago hipotecario máximo para el que calificaría es de $612.50. Dependiendo de su ubicación, podría ser casi imposible encontrar una casa dentro de ese rango de precios.

Si su DTI ya supera el 43 por ciento sin un pago de hipoteca, es posible que le resulte imposible calificar para una hipoteca. Tener demasiadas deudas también puede hacer que sea más difícil ahorrar para la jubilación, la educación universitaria de su hijo u otras metas.

Además, si trabaja en la aplicación de la ley, los servicios financieros o el ejército, su empleador puede realizar una verificación de crédito cuando presente la solicitud. Es posible que lo rechacen si tiene demasiadas deudas, porque una situación financiera vulnerable lo pone en un riesgo estadísticamente mayor de aceptar sobornos.

Organice todas sus deudas y facturas

Antes de que pueda diseñar una estrategia de pago de la deuda, debe compilar una lista de todas sus facturas y préstamos actuales. Revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos seis meses y anote todos los préstamos, facturas y otros gastos fijos recurrentes.

Su lista debe incluir el pago mensual, el saldo total, la tasa de interés, el plazo y cualquier otro detalle relevante. Por ejemplo, debe anotar si alguno de los préstamos está actualmente en aplazamiento o en un plan de pago especial.

Para verificar que no se ha perdido nada, consulte su informe crediticio para ver todos los préstamos y líneas de crédito actuales. Puede consultar su informe de crédito de forma gratuita una vez a la semana a través de AnnualCreditReport.com hasta abril de 2021. Después de eso, será gratuito una vez al año.

Asegúrese de ver su informe de crédito de las tres agencias de crédito. Algunos prestamistas no informan la actividad crediticia con los tres, por lo que si solo marca uno o dos, es posible que se esté perdiendo información importante.

Estrategias para salir de deudas

Si está listo para salir de la deuda, comience con los siguientes pasos.

Revise su presupuesto y decida cuánto más puede destinar a su deuda. Pagar más del mínimo le ahorrará dinero en intereses y lo ayudará a salir de la deuda más rápido.

Supongamos que tiene un saldo de $15,000 en una tarjeta de crédito con una APR del 17 por ciento y un pago mínimo de $450. Si solo realiza el pago mínimo, tardará casi cuatro años en devolver el saldo. Pagará alrededor de $ 5,500 en intereses totales.

Si pagaste $550 al mes, o $100 más que el mínimo, podrías pagar la deuda en menos de tres años y pagar solo $4,100 en intereses totales. Para obtener más información, intente usar una calculadora de pago de tarjeta de crédito.

Si está pagando más del pago mínimo, también puede probar el método de bola de nieve de la deuda para reducir la deuda. Este método de pago de deudas le pide que haga el pago mínimo de todas sus deudas, excepto la más pequeña, por la que pagará tanto como pueda. Al hacer una “bola de nieve” en los pagos de su deuda más pequeña, la eliminará rápidamente y pasará a la siguiente deuda más pequeña mientras paga los pagos mínimos del resto.

Digamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000, un préstamo para automóvil de $ 1,000 y $ 10,000 en préstamos para estudiantes. Con el método de la bola de nieve de la deuda, primero se concentraría en pagar el préstamo del automóvil, ya que tiene el saldo total más bajo.

El método de la bola de nieve de la deuda puede ayudar a motivarlo a concentrarse en una deuda a la vez en lugar de múltiples, ayudándolo a generar impulso y mantenerse en el camino. La única vez que debe ignorar el método de bola de nieve de la deuda como una opción es si tiene un préstamo de día de pago o un préstamo de título. Estos préstamos generalmente tienen tasas de interés mucho más altas, entre 300 y 400 por ciento APR en promedio, y deben pagarse lo antes posible.

mejorar credito

Refinanciar la deuda a una tasa de interés más baja puede ahorrarle cientos en intereses y ayudarlo a pagar la deuda más rápido. Puede refinanciar hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos para estudiantes.

Una forma de hacerlo es a través de un préstamo de consolidación de deuda, que es un préstamo personal que puede tener tasas de interés más bajas que sus deudas existentes. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, también puede considerar transferir la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo. Estas tarjetas tienen una APR del 0 por ciento durante un período de tiempo específico, generalmente entre seis y 18 meses.

Cuando obtenga un reembolso de impuestos o un cheque de estímulo, agregue el dinero a sus préstamos en lugar de guardarlo en su cuenta bancaria o gastarlo en usted mismo. Puede decidir comprometer toda la ganancia inesperada o dividirla entre la deuda y algo divertido, como unas futuras vacaciones o una cena costosa.

También puede llamar a los acreedores y negociar una liquidación de sus deudas, generalmente por mucho menos de lo que debe. Si bien es posible encargarse de esto usted mismo, una serie de empresas de terceros también ofrecen servicios de liquidación de deudas por una tarifa.

Si bien pagar menos de lo que debe y escapar de viejas deudas puede parecer inteligente, la Comisión Federal de Comercio menciona algunos riesgos. Para empezar, algunas compañías de liquidación de deudas le piden que deje de pagar sus deudas mientras negocia mejores términos, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Cómo Obtener un Préstamo para un Negocio

Tiene una buena idea y mucho entusiasmo por un nuevo negocio, pero necesita dinero, probablemente en forma de un préstamos en Saltillo comercial. Entonces, ¿Cómo se obtiene un préstamo comercial para una empresa nueva? Un préstamo bancario para un nuevo negocio, o para comprar un negocio existente, es el tipo más difícil de conseguir. El banco no tiene antecedentes comerciales para evaluar su capacidad para pagar el préstamo. No tiene antecedentes personales sobre usted para determinar su capacidad o voluntad de pago. No se preocupe: siga estos cuatro pasos para mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo inicial.

Debe mostrarle al banco que comprende el mercado y la industria a la que está a punto de ingresar.

Como parte del plan de negocios que presenta al banco, debe incluir un análisis detallado del mercado, la base de clientes y la industria en general. Incluya una declaración de cuánta participación de mercado cree que su empresa puede capturar y cómo se traduce eso en dólares. Con base en empresas similares en la industria, desarrolle proyecciones de ingresos, gastos y flujo de efectivo para el negocio. Esto ayudará a convencer al banco de que su empresa generará el flujo de efectivo necesario para pagar el préstamo comercial.

Cuenta de dónde va el préstamo comercial

Muchos propietarios de nuevos negocios sobrestiman en gran medida la cantidad de dinero que necesitan. Cuando desarrolle su plan de negocios, haga sus estimaciones lo más exactas posible y justifique cuánto necesita para cada compra. Si solicitas un préstamo y no justificas en qué vas a gastar el dinero, serás rechazado. Por otro lado, si tiene en cuenta cada centavo en su plan de negocios, es mucho más probable que tenga una aplicación exitosa. Incluso debe priorizar su necesidad de fondos. Por ejemplo, si está solicitando un préstamo de $50,000 y $25,000 son para equipo, muéstrelo en su plan de negocios. Indique el tipo y propósito del equipo que va a comprar. Continúe y explique los $25,000 restantes.

consejos financieros

Comparta su experiencia comercial con el banco

Si usted o alguien de su equipo directivo tiene experiencia en la industria, comparta su experiencia con el banco en su plan de negocios. Cuanta más experiencia tengan usted u otros directores, mejor, particularmente en la misma industria. Si tiene experiencia en la industria, el banco tendrá más confianza de que sabe en qué se está metiendo y cómo manejar los desafíos financieros del negocio, incluido el pago del préstamo. Si tiene un colega que va a participar en el negocio que tiene experiencia en la industria, eso también será útil para el banco. Si no tiene experiencia en la industria, pero tiene experiencia en administración o propiedad, asegúrese de incluir los detalles en su plan de negocios.

Comprometa su riqueza personal como garantía

Si está solicitando un préstamo comercial para una empresa nueva, la única forma en que el banco lo aprobará es si promete su riqueza personal como garantía. Si es propietario de una vivienda, puede utilizar su vivienda como garantía y tal vez obtener un préstamo con garantía hipotecaria. También puede utilizar otros bienes personales como garantía. Los prestamistas también esperarán que haga un compromiso financiero con el negocio. Esperarán verte inyectar efectivo en tu nuevo negocio. Si demuestra confianza en su nuevo negocio invirtiendo en él usted mismo, tendrá más posibilidades de que le aprueben un préstamo comercial.

Hay otras fuentes de financiación disponibles

Hay momentos en que un nuevo negocio que comienza simplemente no puede obtener un préstamo bancario. Si se encuentra en esta situación, existen otras posibles fuentes de financiación empresarial, como subvenciones e inversores.

Cómo Obtener un Préstamo Comercial

Tienes grandes planes para tu pequeña empresa. Pero, ¿y si esos planes requieren mucho dinero que no existe en su cuenta bancaria? Los préstamos para liquidar deudas sin buro de Crédito comercial puede ayudar. Para obtener un préstamo comercial, comience por determinar cuánto dinero necesita y para qué lo utilizará.

Investigue posibles fuentes de financiamiento y conozca cuáles son sus requisitos. Una vez que sepa lo que buscan los prestamistas, puede preparar un paquete de solicitud de préstamo que demuestre que tiene lo que se necesita. Aquí hay una guía paso a paso para obtener un préstamo comercial.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales?

Los prestamistas ofrecen una variedad de opciones de préstamos comerciales diseñadas para diferentes necesidades comerciales. Por ejemplo, puede encontrar préstamos para comprar equipos, financiar la expansión, comprar bienes raíces comerciales o proporcionar capital de trabajo. Los préstamos comerciales incluyen:

Los préstamos comerciales pueden venir en forma de préstamos a plazos o crédito renovable. El crédito rotativo, como las líneas de crédito comerciales, le permite pedir prestado hasta un límite establecido y pagar su saldo cada mes o transferirlo (“girarlo”). A medida que paga el préstamo, puede volver a pedir prestado hasta el límite sin necesidad de volver a aprobarlo. Con los préstamos a plazos, usted toma prestada una suma global de dinero y la paga a lo largo del tiempo mediante pagos mensuales fijos.

Los préstamos comerciales a corto plazo están diseñados para propósitos a corto plazo, como proporcionar capital de trabajo para comprar inventario. Por lo general, duran de seis a 24 meses. Los préstamos comerciales a largo plazo suelen durar tres años o más.

Los préstamos comerciales garantizados requieren que presente una garantía; si no puede pagar el préstamo, el prestamista toma su garantía. Los préstamos no garantizados no requieren garantía, por lo que son más fáciles de obtener; sin embargo, tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.

Los préstamos comerciales están disponibles a través de una variedad de fuentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito, organizaciones comunitarias o sin fines de lucro y prestamistas en línea.

Pasos para obtener un préstamo comercial

Para encontrar la fuente de financiamiento comercial adecuada para usted y obtener el préstamo que necesita, siga estos pasos.

Al sopesar sus opciones, averigüe qué criterios utiliza el prestamista al evaluar su solicitud de préstamo. Por ejemplo, si un préstamo bancario requiere tres años de declaraciones de impuestos comerciales y solo ha estado en el negocio durante seis meses, deberá buscar en otra parte.

¿Cuándo es un buen momento para sacar un préstamo comercial?

Se ha dicho que el mejor momento para obtener un préstamo comercial es antes de que lo necesite. Tener ventas sólidas y un flujo de efectivo saludable aumenta las probabilidades de que se apruebe un préstamo comercial. Si no necesita capital ahora pero sabe que lo necesitará dentro de aproximadamente un año, ahora es el momento de comenzar a buscar opciones de préstamo.

beneficios de prestamos comerciales

Buenas razones para obtener un préstamo comercial incluyen:

Cuándo es posible que desee esperar antes de obtener un préstamo comercial
Sacar un préstamo comercial no siempre es una buena idea. Debe evitar solicitar un préstamo comercial en las siguientes situaciones:

Alternativas a un préstamo comercial

Si no puede calificar para un préstamo comercial, investigue estas opciones para pedir prestado el dinero que necesita.

Un préstamo por fin

Los ingresos de un préstamo comercial pueden ayudar a su negocio a sobrevivir una temporada baja, comprar equipos esenciales o expandirse en todo el mundo. Cualquiera que sea su propósito, obtener un préstamo comercial no debe tomarse a la ligera. Antes de solicitar un préstamo, haga su tarea. Identifique sus objetivos comerciales y cómo el financiamiento puede ayudarlo a lograrlos. Al tomarse el tiempo para investigar la opción de préstamo adecuada para su negocio, mejorará sus probabilidades de obtener el dinero que necesita.

5 maneras de pagar un préstamo antes de tiempo

Si usted es como la mayoría de los mexicanos, debe dinero para un préstamo grande. Ya sea que eso signifique tener miles de pesos en deudas de tarjetas de crédito, tener una hipoteca considerable a su nombre o hacer pagos de préstamos para automóviles todos los meses, la deuda de préstamos es parte de su vida. Esto significa que está viendo cientos de pesos en pagos de intereses durante la vigencia del préstamo. También existe la carga mental de saber que debe quizás decenas de miles de pesos y que pagará el préstamo en los años venideros.

Todo puede volverse un poco deprimente, pero no tiene por qué ser así.

¿Sabías que hay trucos simples, pero brillantes, que puedes emplear para aligerar la carga?

Con una técnica cuidadosamente aplicada, puede pagar su hipoteca, préstamo de automóvil, deuda de tarjeta de crédito y cualquier otra deuda que tenga más rápido de lo que creía posible. Estos trucos no dañarán sus finanzas de manera dramática, pero pueden marcar una gran diferencia en el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo y ayudarlo a liberarse de deudas más rápido.

Puede liberar más de su dinero cada mes, usar el efectivo que tanto le costó ganar para las cosas que desea en lugar de desembolsarlo en intereses y vivir completamente salir de deudas antes de lo que había soñado. ¡Todo es posible!

Una nota de precaución antes de explorar estos trucos: consulte con su prestamista antes de emplear cualquier enfoque, ya que algunos tipos de préstamos tienen multas por hacer pagos adicionales o anticipados.

1. Haz pagos quincenales

En lugar de hacer pagos mensuales de su préstamo, envíe la mitad de los pagos cada dos semanas.

2. Redondea tus pagos mensuales

Redondee sus pagos mensuales a los $50 más cercanos para acortar su préstamo sin esfuerzo. Por ejemplo, si su préstamo para automóvil le cuesta $220 cada mes, suba esa cifra a $250. La diferencia es demasiado pequeña para hacer una mella tangible en su presupuesto, pero lo suficientemente grande como para reducir unos meses la vida de su préstamo y ahorrarle una cantidad significativa de intereses.

Para un impacto potencialmente aún mayor, considere aumentar sus pagos a los $100 más cercanos.

préstamo3. Haz un pago extra cada año

Si la idea de los pagos quincenales parece desalentadora pero le gusta la idea de hacer un pago adicional cada año, puede lograr el mismo objetivo comprometiéndose a un solo pago adicional al año. De esta manera, solo sentirá la presión una vez al año y aun así acortará la vida de su préstamo en varios meses, o incluso años. Use un bono de trabajo, un reembolso de impuestos u otra ganancia inesperada para hacer ese pago anual.

Otra manera fácil de hacer ese pago adicional es distribuirlo a lo largo del año. Divide tu pago mensual por 12 y luego agrega ese costo a tus pagos mensuales durante todo el año. Estarás haciendo un pago adicional completo durante el transcurso del año sin apenas sentir el pellizco.

4. Refinanciar

Una de las mejores maneras de pagar su préstamo antes de tiempo es refinanciar. Si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo o si su crédito ha mejorado drásticamente, esta puede ser una opción inteligente para usted. Comuníquese con Horizon para consultar acerca de la refinanciación. Podemos ayudarlo incluso si su préstamo está actualmente con nosotros.

Es importante tener en cuenta que la refinanciación tiene más sentido si puede ayudarlo a pagar el préstamo antes. Puede lograr esto acortando la vida del préstamo, una opción que puede pagar fácilmente con su tasa de interés más baja. Otro medio para lograr el mismo objetivo es mantener la vigencia de su préstamo sin cambios y con pagos mensuales más bajos, empleando uno de los métodos mencionados anteriormente para acortar la vigencia general de su préstamo.

5. Aumente sus ingresos y destine todo el dinero extra al préstamo

Una excelente manera de acortar la vida de su préstamo es trabajar para ganar más dinero con la intención de hacer pagos adicionales de su préstamo. Considere la posibilidad de vender cosas en Amazon o eBay, reducir sus compras impulsivas y destinar el dinero ahorrado a su préstamo, o hacer un esfuerzo adicional los fines de semana o días festivos para obtener dinero extra. Incluso un trabajo que le genera $200 adicionales al mes puede marcar una gran diferencia en su préstamo.

5 factores que afectan su puntaje de crédito

Ya sea que esté buscando desarrollar su perfil crediticio, solicitar un nuevo préstamo para automóvil, una hipoteca o una tarjeta de crédito, es bueno conocer los factores que influyen en su puntaje crediticio. Conocer estos factores puede ayudarlo a calificar para las mejores tarifas y términos.

Hay cinco criterios clave que determinan su puntaje de crédito, que cubriremos en profundidad para ayudarlo a maximizar su potencial de puntaje de crédito.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Un FICO® Score es un número de tres dígitos que se utiliza para determinar su solvencia en más del 90 % de las decisiones crediticias. Está determinado por la información que los prestamistas proporcionan a las tres grandes agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) en sus informes crediticios. Los puntajes FICO varían de 300 a 850, y aunque las calificaciones crediticias de malas a excepcionales varían según el modelo de calificación crediticia, las calificaciones determinadas por FICO son las siguientes:

Un puntaje de crédito “bueno” es uno que se encuentra entre 670 y 739, mientras que un puntaje de crédito por debajo de 670 puede impedirle obtener las tasas de interés y los términos más deseables en préstamos y productos crediticios.

Los 5 factores que afectan su puntaje de crédito

Saber cómo se calculan los puntajes de crédito puede ayudarlo a mejorar su posición si presta mucha atención a estos cinco criterios:

El historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje crediticio, ya que representa el 35 % del puntaje total. Su historial de pagos incluye si ha realizado pagos de tarjetas de crédito o préstamos a tiempo, así como los detalles sobre cualquier pago atrasado, como el tiempo que el pago ha estado atrasado y la cantidad de veces que se ha atrasado. . Esta información ayuda a los futuros prestamistas a predecir la probabilidad de que pague su deuda.

Lo que debe hacer para mejorar su puntaje de crédito.

La falta de pagos realmente puede arruinar su puntaje de crédito rápidamente, así que haga una prioridad para pagar sus facturas a tiempo cada mes. Una forma sencilla de garantizar los pagos a tiempo es configurar recordatorios de fecha de vencimiento y/o pago automático (incluso si es solo por el monto mínimo adeudado).

El segundo factor más importante de su puntaje de crédito, que representa el 30%, es la cantidad de deuda que tiene en relación con la cantidad que puede pedir prestado, lo que también se denomina índice de utilización de crédito.

Esto se refiere a la cantidad de crédito que usa en comparación con su límite de crédito total por cuenta, así como en todas sus cuentas de crédito. Para calcular su índice de utilización de crédito, divida cualquier saldo que tenga en su tarjeta de crédito por el límite de crédito para obtener un porcentaje de la cantidad de crédito que está utilizando.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta con un saldo de $4,000 con un límite de crédito de $10,000, está usando el 40 % de su límite de crédito. Los expertos financieros recomiendan que mantenga su índice de utilización de crédito muy por debajo del 30% para obtener resultados óptimos de calificación crediticia.

Sepa que su índice de utilización de crédito también tiene en cuenta el crédito total utilizado en comparación con el crédito total disponible en múltiples cuentas de crédito. Entonces, si tiene varias tarjetas de crédito, sume todos sus saldos y divida esa cantidad entre todos sus límites de crédito sumados. Si su utilización de crédito individual o total es demasiado alta, su puntaje de crédito se verá afectado.

Lo que debe hacer para mejorar su puntaje de crédito.

Cuanto mayor sea su utilización de crédito, es menos probable que los emisores lo aprueben para nuevas cuentas de crédito o aumentos de límite de crédito. Es por eso que prioriza mantener sus saldos renovables bajos o cercanos a cero.

Una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje de crédito es reducir la cantidad de deuda renovable que tiene en sus tarjetas de crédito. También es importante saber que los préstamos a plazos, como los de un automóvil o una hipoteca, no se tienen en cuenta en el índice de utilización de su crédito.

Si buscas mejorar tu crédito te puede ayudar una reparadora de crédito

El tiempo que ha tenido crédito representa el 15% de su puntaje de crédito. Según FICO, esto tiene en cuenta los siguientes tres factores:

Por ejemplo, si el año actual es 2020 y abrió tarjetas de crédito en 2006, 2011 y 2019, el tiempo promedio que ha tenido crédito es de ocho años. Cada vez que abre una nueva cuenta, la duración promedio de su historial de crédito disminuye.

Lo que debe hacer para mejorar su puntaje de crédito. Evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas siempre que sea posible, ya que disminuirá la duración promedio de su historial crediticio. Por ejemplo, si cierra la cuenta de tarjeta de crédito más antigua mencionada anteriormente (que se abrió en 2006), la duración promedio de su historial crediticio disminuirá de ocho años a cinco años.

Para evitar que un emisor cierre una cuenta anterior debido a la inactividad, asegúrese de mantenerla activa al hacer un pequeño cargo en ella con regularidad, como una suscripción recurrente o un cargo por servicios públicos, y configure el pago automático para que no se pierda la pago.

La cantidad de cuentas de crédito nuevas que solicita afecta el 10% de su puntaje de crédito.

Cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca, aparece una consulta en su informe de crédito cuando el prestamista verifica su archivo de crédito. Esto reduce su puntaje crediticio en algunos puntos cada vez que ocurre y permanece en su informe crediticio durante dos años (aunque el impacto negativo disminuye con el tiempo).

Si los prestamistas ven demasiadas consultas difíciles en su informe de crédito en un corto período de tiempo, esto puede indicarles que usted es un consumidor de alto riesgo y pueden rechazar su solicitud.

Una advertencia: si está buscando la mejor oferta en un préstamo para automóvil o para estudiantes o una hipoteca durante un período de 30 a 45 días, las compañías de informes crediticios los agrupan en una sola consulta una vez que presenta la solicitud.

Además, es importante saber que verificar sus propios informes y puntajes de crédito se consideran consultas “suaves” y no afectan negativamente su crédito de ninguna manera.

Lo que debe hacer para mejorar su puntaje de crédito.

Los consumidores solo deben solicitar crédito nuevo según sea necesario. Además de reducir la cantidad de consultas difíciles que aparecen en su informe de crédito, esto ayudará a evitar que disminuya la edad promedio de su cuenta.

Los diversos tipos de cuentas de crédito que ha abierto representan el 10% de su puntaje de crédito. FICO clasifica los diferentes tipos de cuentas como tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras e hipotecas.

Si bien la combinación de crédito es un factor menor de su puntaje de crédito y no se requieren varias cuentas, mantener una amplia gama de cuentas de crédito que se han manejado de manera responsable muestra a los prestamistas que puede administrar una variedad de obligaciones financieras.

Lo que debe hacer para mejorar su puntaje de crédito.

Lo mejor es tener una combinación diversa de préstamos a plazos (como una hipoteca o un préstamo para automóvil), que requieren pagos fijos durante un período de tiempo específico, y crédito rotativo (como tarjetas de crédito o líneas o crédito con garantía hipotecaria), que requieren diferentes pagos cada mes, dependiendo de cuánto crédito utilice.

Si bien no es recomendable que asuma nuevas deudas para diversificar su combinación crediticia, sepa que una vez que sus informes crediticios muestren experiencia en el manejo responsable de una variedad de productos crediticios, su puntaje crediticio debería beneficiarse.

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Cómo verificar su puntaje de crédito

Saber cuál es su puntaje de crédito antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito o préstamo puede ayudarlo a comprender para qué productos puede calificar y qué tasas de interés puede esperar.

Puede verificar su puntaje de crédito de varias maneras, sabiendo que no dañará su crédito al hacerlo. Por ejemplo, puede solicitar una copia gratuita de su puntaje FICO Score cada 30 días a través de Experian. También puede acceder a su puntaje de crédito gratuito registrándose en LendingTree.

Su banco o el emisor de su tarjeta de crédito también puede ofrecerle la posibilidad de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. De lo contrario, Discover, Capital One, Chase y American Express ofrecen un servicio gratuito de puntuación de crédito.

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